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中原银行漯河分行:厚植地方优化营商环境 四融四化彰显中原品牌

发文日期: 2021-11-23    来源:    分享:
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  近年来,在漯河市委、市政府的大力支持和监管部门的悉心指导下,中原银行漯河分行紧紧围绕全市经济社会发展大局,牢牢把握“地方政府重要合作银行、中小企业首选银行、市民身边的银行”特色定位,不断提升金融服务能力,致力服务实体经济发展,积极支持该市经济建设,努力实现地方经济与自身发展的同步提升。

  围绕重点领域,加强信贷投放。2021年,中原银行漯河分行新增投放重点项目13个、金额8.6亿元,为水生态综合治理等基础设施建设项目及重点医疗应急防控物资生产企业、食品行业等提供融资支持,有力支持重点项目及实体经济发展。

  创新信贷产品,提升服务质效。一是大力推介“科技贷”、“政采贷”、“永续贷”等线上化标准产品,围绕供应链上下游融资,开发推广“预付款融资”和“经销商支持计划”等产品,用好企业纳税信息,推出信用类产品“税单贷”;二是与政府性担保公司加强沟通,借助政府风险补偿机制及政策,通过中小企业信用风险缓释加强对中小企业支持;三是围绕特色行业,持续探索通过供应链金融支持产业链上下游中小微企业,缓解中小微企业缺乏抵押问题,积极对接辣椒等特色行业,服务产业链整体发展。

  加大中小微企业支持力度。截至10月末,普惠型小微企业贷款余额19.94亿元,户数3103户,较年初增加153户。一是强化资源支撑,给予小微企业专项信贷规模和定价优惠,“小微两增”口径贷款内部定价较一般贷款降低50Bps,引导经营机构降低融资成本;二是创新服务模式,提升服务效率,积极推广线上化产品,今年累计投放小微企业永续贷131笔、金额4703万元,政采贷16笔、金额2422万元,科技贷3笔、金额1250万元,商超贷488笔、金额2155万元,经销商支持计划4笔、金额200万元;三是提升服务质效,围绕辖内食品等特色行业,通过信用方式有力支持经营稳定、聚焦主业、有发展前景的中小微企业发展。

  优化服务流程,提升服务水平。一是优化企业开户服务,各营业网点均安排专人采取厅堂服务和上门服务两种模式,为企业提供一站式账户服务,营造“便捷、高效、规范”的企业开户环境;二是优化信贷业务流程,营销、产品、风险等部门协同作业介入客户营销前端,为客户提供综合金融服务方案。一级审批制度嵌入审批环节,部分符合条件业务直接上报总行审批,有效提升审批效率。持续推进贷款“申请、调查、审批、签约、放款、贷后管理”六大环节线上化,通过场景化获客、精准化画像、标准化审批、智能化风控的模式,简化业务流程,提高融资效率。

  积极帮扶企业共渡疫情汛情难关。疫情以来,中原银行漯河分行严格按照监管部门及总行相关要求,迅速行动,积极应对,全力做好疫情防控各项金融服务保障,有力支持企业复工复产。一是提供宽限期和续贷服务。对阶段性受疫情影响的客户,设定政策宽限期,在宽限期内,受疫情影响暂时无法正常按期还款的,不计罚息及复利,不影响客户征信;对需要续贷的企业,全力以赴做好无缝对接,维持企业资金周转。二是降低融资成本,减免企业手续费。为减轻企业生产经营压力,进一步降低融资成本,对于存量小微企业贷款,最高可降低企业融资利率50BPs。同时对符合人行疫情防控专项再贷款政策支持的企业,按照相关要求进一步降低利率,并减免相关手续费用。三是加强线上服务。为客户提供“政采贷”、“科技贷”、“企业永续贷”等线上金融服务产品,实现“存、贷、汇”等全方面的业务覆盖,无需线下操作,降低企业交叉感染风险,保障企业正常运营。四是积极应对汛情,强化信贷支持。为积极应对我省今年夏季突发汛情,中原银行特制定《中原银行支持防汛救灾、帮扶企业灾后复产金融服务方案》,对于灾情严重区域,全力支持防汛救灾、灾后重建和恢复生产;提供30亿救灾信贷额度,精准定位受灾主体,优先支持汛情严重区域道路、交通等基础设施领域灾后重建项目,医院、学校等公共服务设施重建领域;对于受灾严重、还款困难的企业特别是小微企业,提供展期、无还本续贷、调整还款计划、延期还本付息等服务;针对内涝严重的地市商超贷客户定向发放30天免息券。漯河分行迅速摸排区域受灾客户,对受灾严重的企业授信1000万元;截至10月末,为注册地在郾城和舞阳、临颍两个县域符合政策要求的企业给予灾后重建再贷款,累计支持6000万元。

  落实政策多措并举,缓解企业融资难题。一是落实减费让利,降低企业融资成本。严格按照收费标准执行,应免尽免,对符合条件的企业给予贷款利率优惠,对于长久期基建项目、特定行业、小微两增口径贷款给予50-100bps优惠,切实降低企业综合融资成本;严格执行“两禁两限”、“七不准四公开”要求,严格限制对小微型企业收取承诺费、财务顾问费、咨询费等;严格落实小微企业延期还本付息政策,对符合条件的企业做到应延尽延,帮助企业渡过难关。二是优化审批流程,提高审批效率。中原银行漯河分行持续对信贷审批流程进行优化,在风险可控的情况下,建立差异化的审批机制,针对企业不同的融资需求,进行差异化审批授权。如为有权审批人授权范围内业务,即可出具批复,大大提高了审批时效。对超出专职审批人权限的,由分行信审会进行审批,截至目前,平均每月6次,每周1-2次。通过信贷审批机制的不断完善,企业获得资金的时效得到大大提高,切实降低了企业融资成本。

  贯彻执行监管要求,加强信贷资金流向监控。中原银行漯河分行在为贷款企业生产经营创造便利的资金使用环境的同时,积极防控挪用风险。一是授信审批及放款审查时,对客户资金用途、贸易背景真实性、购销合同合理性进行认真审核,确保资金用途真实且符合规定;二是贷后管理中加强贷款资金流向监测,及时收集客户购货发票、出入库单据等资料,防止贷款资金违规流入股市、房地产等禁止性领域;三是综合利用各种手段,利用预警系统对客户经营及潜在风险进行跟踪,如发现异常及时预警并根据情况采取相应措施;四是坚持常态化“回头看”机制,定期对存量业务进行风险排查,针对查找出来的问题,剖析根源,不断规范经营行为。

  强化内控合规管理,保障业务稳健发展。一是以“内控合规管理建设年”活动为契机,积极开展合规教育,规范员工行为,加大合规知识培训力度,持续强化合规文化建设,构建内控合规长效机制;二是建立健全合规考核机制,强化风险合规考评,根据监管和总行要求,及时将合规纳入考核,合规经营类指标和风险管理类指标权重明显高于其他类指标,确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上;三是强化内部审计监督,加大问题整改力度,每年开展反洗钱、消费者权益保护和征信业务审计,准确揭示风险隐患,进一步查错纠弊,为业务发展高质量提供有力保障。

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